자동차 담보대출 조건, 대출 가능 은행 총정리 !

 

 

 

목차

 

 

 

 

 

 

 

안녕하세요!

 

요즘 금융 시장은 끊임없이 변화하고 있으며, 그에 따른 다양한 대출 상품들이 등장하고 있습니다.

 

특히, 자동차 담보대출은 신용도가 낮거나 소득이 불안정한 경우에도 유용한 대출 방법으로 많은 관심을 받고 있습니다.

 

오늘은 여러분께 📍 자동차 담보대출의 조건과 각 은행별 대출 상품을 자세히 소개해드리려고 합니다.

 

자동차 담보대출을 고려하시는 분들이라면 꼭 알아두셔야 할 주요 조건들과,

 

각 은행별 대출 가능 상품에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

 

여러분의 금융 생활에 조금이라도 도움이 되길 바라며,

 

지금부터 자세한 내용에 대해 알아보실까요?

 

 

 

 

 

 

 

📍 자동차 담보대출 조건, 대출 가능 은행 총정리 !

 

자동차 담보대출은 차량을 담보로 자금을 빌리는 금융 상품으로,

 

신용도가 낮거나 소득이 불안정한 경우에도 비교적 쉽게 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.

 

그러나 다양한 조건을 정확히 이해하고 준비하는 것이 중요합니다.

 

아래에서는 자동차 담보대출의 주요 조건 5가지를 상세히 설명하겠습니다.

 

 

 

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1. 대출 자격 및 대상

 

자동차 담보대출을 받기 위해서는 일정한 자격과 조건을 충족해야 합니다. 일반적인 조건은 다음과 같습니다.

 

• 나이: 만 19세 이상 성인
  
  
  
• 소유 차량: 본인 명의의 차량이 있어야 하며, 차량의 종류에 따라 대출 가능 여부가 달라질 수 있습니다.
  
  승용차, 승합차, 화물차 등 다양한 차종이 포함됩니다.
  
  
  
• 신용 점수: 일부 금융기관은 최소 신용 점수를 요구합니다.
  
  예를 들어, 키움저축은행의 경우 최소 신용점수 595점 이상이 필요합니다.
  
  
  
• 소득 증빙: 일부 금융기관은 안정적인 소득을 증빙할 수 있는 서류를 요구합니다.
  
  이는 대출 상환 능력을 평가하기 위함입니다.
  
  

 

 

 

2. 대출 한도

자동차 담보대출의 한도는 담보로 제공되는 차량의 가치와 신용도에 따라 결정됩니다.

• 차량 가치 기준: 일반적으로 차량 시세의 80%에서 최대 120%까지 대출이 가능합니다.
  
  예를 들어, 키움저축은행의 K오토론은 차량 시세의 최대 120%까지 대출을 제공합니다.
  
  
  
• 최대 한도: 금융기관마다 최대 대출 한도가 다릅니다. 상상인플러스저축은행은 최대 8,000만 원,
  
  BNK캐피탈은 최대 1억 5천만 원까지 대출이 가능합니다.
  
  

 

 

 

 

3. 대출 금리

대출 금리는 금융기관과 대출 상품에 따라 크게 달라질 수 있으며, 개인의 신용 점수와 소득 상황에 따라 차등 적용됩니다.

• 금리 범위: 대출 금리는 일반적으로 연 4.9%에서 20%까지 다양합니다.
  
  예를 들어, 현대캐피탈은 최저 연 4.9%의 금리를 제공하며,
  
  JB우리캐피탈의 경우 최고 연 20%까지 금리가 적용됩니다.

 

• 고정 및 변동 금리: 일부 금융기관은 고정 금리를 제공하며, 다른 일부는 변동 금리를 제공합니다.
  
  고정 금리는 대출 기간 동안 금리가 변동되지 않는 장점이 있고,
  
  변동 금리는 시장 금리 변동에 따라 대출 금리가 조정될 수 있습니다.

 

 

 

 

 

4. 상환 조건

상환 조건은 대출 기간과 상환 방식에 따라 다릅니다. 주요 상환 조건은 다음과 같습니다.

• 상환 기간: 대출 기간은 일반적으로 12개월에서 최대 72개월까지 다양합니다.
  
  예를 들어, JB우리캐피탈은 최장 72개월의 상환 기간을 제공하여 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
  
  
  
• 상환 방식: 원리금 균등분할상환, 거치 후 원리금 균등상환 등 다양한 방식이 있습니다.
  
  원리금 균등분할상환은 매월 동일한 금액을 상환하는 방식으로,
  
  대출 초기에는 이자 비중이 높고 점차 원금 비중이 증가합니다​.
  
  
  
• 중도상환수수료: 대부분의 대출 상품에는 중도상환수수료가 부과됩니다.
  
  이는 대출 기간 중도에 상환할 경우 발생하는 수수료로, 상환 시기를 신중하게 결정해야 합니다.

 

 

 

 

 

5. 필요 서류

대출 신청 시 필요한 서류는 금융기관마다 다르지만, 일반적으로 다음과 같은 서류가 요구됩니다.

• 주민등록초본: 본인의 신분을 증명하기 위한 서류
  
  
• 소득증빙서류: 국세청 소득금액증명원, 재직증명서 등
  
  
• 자동차등록증: 담보로 제공될 차량의 소유를 증명하는 서류
  
  
• 보험증권: 자동차 보험 가입 여부를 확인하기 위한 서류
  
  

 

자동차 담보대출은 신용 대출이 어려운 경우 유용한 대안이 될 수 있지만,

 

고금리와 중도상환수수료 등의 조건을 충분히 고려하여 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.

 

다양한 금융기관의 조건을 비교하여 본인에게 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 바람직합니다.

 

 

 

 

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※ 자동차 담보대출 가능한 은행

 

자동차 담보대출은 여러 금융기관에서 제공하는데, 각 기관마다 금리, 한도, 신청 방법 등이 다릅니다.

아래에서는 주요 대출 가능 은행과 그 조건에 대해 자세히 설명하겠습니다.

1. 상상인플러스저축은행

특징 및 조건:

• 금리: 연 9.53%~19.90%
  
  
• 한도: 최대 8,000만 원
  
  
• 특징: 높은 승인율, 중개 수수료 없음
  
  
• 상환방식: 원리금균등분할상환
  
  
• 대출 기간: 12개월~72개월

 

 

장점:

• 신용등급에 상관없이 대출이 가능하여 저신용자도 이용할 수 있습니다.
  
  
• 중개 수수료가 없어 추가 비용 부담이 적습니다.
  
  
  

 

단점:

• 최고 금리가 19.90%로 높은 편입니다.
  
  
  
  

 

추천 대상:

• 신용등급이 낮아도 대출이 필요한 분
  
  
• 중개 수수료 없이 높은 한도의 대출을 원하는 분
  
  

 

 

 

 

 

2. 현대캐피탈

특징 및 조건:

• 금리: 최저 연 4.9%
  
  
• 한도: 최대 6,000만 원
  
  
• 특징: 빠른 심사 및 승인, 간편한 온라인 신청
  
  
• 상환방식: 원리금균등분할상환
  
  
  

 

장점:

• 낮은 금리로 대출이 가능하여 이자 부담이 적습니다.
  
  
• 온라인 및 모바일 앱을 통한 간편한 대출 신청과 빠른 심사로 당일 대출금 수령이 가능합니다.
  
  
  

 

단점:

• 대출 한도가 최대 6,000만 원으로 다소 낮은 편입니다.
  
  
• 공동 명의 차량은 대출이 불가능합니다.
  
  
  

 

추천 대상:

• 낮은 금리의 대출을 원하는 분
  
  
• 빠르고 간편한 대출을 선호하는 분
  
  
• 현대자동차 소유자 (우대금리 혜택 가능)
  
  

 

 

 

3. BNK캐피탈

특징 및 조건:

• 금리: 연 7.5%~19.5%
  
  
• 한도: 최대 1억 5천만 원
  
  
• 특징: 개인사업자 및 법인 대출 가능, 다양한 차종 담보 가능
  
  
• 상환방식: 원리금균등분할상환
  
  
  

 

장점:

• 개인사업자 및 법인도 대출이 가능하여 사업 자금 마련에 유리합니다.
  
  
• 승용차, 승합차, 화물차 등 다양한 차종을 담보로 대출이 가능합니다.
  
  
  

 

단점:

 

최고 금리가 19.5%로 높은 편입니다.

• 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
  
  
  

 

추천 대상:

• 높은 한도의 대출이 필요한 사업자
  
  
• 다양한 차종을 소유하고 있는 분
  
  
• 전문적인 대출 상담을 원하는 분
  
  

 

 

 

 

4. JB우리캐피탈

특징 및 조건:

• 금리: 연 10.7%~20.0%
  
  
• 한도: 차량 가격 이내
  
  
• 특징: 높은 승인율, 모바일 비대면 신청 가능
  
  
• 상환방식: 원리금균등분할상환
  
  
  

 

장점:

• 높은 승인율로 인해 급하게 자금이 필요한 경우 유리합니다.
  
  
• 모바일 비대면 신청이 가능하여 편리하게 대출을 받을 수 있습니다.
  
  
• 최장 72개월의 여유로운 상환 기간을 제공합니다.
  
  
  

 

단점:

• 최고 금리가 연 20%로 매우 높습니다.
  
  
• 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
  
  
  

 

추천 대상:

• 급하게 자금이 필요한 분
  
  
• 연체 이력 등으로 신용 등급이 낮은 분

 

 

 

 

 

5. OK저축은행

특징 및 조건:

• 금리: 연 11.84%~최고 19.99%
  
  
• 한도: 최대 10,000만 원
  
  
• 특징: 서류 간소화, 빠른 심사
  
  
• 상환방식: 원리금균등분할상환
  
  
  

 

장점:

• 서류 간소화로 대출 신청이 편리합니다.
  
  
• 빠른 심사로 신속하게 대출이 가능합니다.
  
  

 

 

단점:

• 최고 금리가 연 19.99%로 높은 편입니다.
  
  
  

 

추천 대상:

• 빠른 심사와 간편한 대출을 원하는 분
  
  
• 높은 한도의 대출을 필요로 하는 분
  
  
  

 

 

6. 기타 금융기관

• 신한카드: 차량 등록원부 자동 확인으로 간편하게 신청 가능,
  
  최대 5,000만 원 한도, 금리 연 4.75%~19.9%
  
  
• 키움저축은행: 신차 및 중고차 대상, 차량 시세의 최대 120% 대출 가능, 금리 연 9.5%~18.9%

 

 

 

 

 

 

 

 

오늘 포스팅을 통해 자동차 담보대출의 다양한 조건과 각 은행별 대출 상품을 자세히 알아보았습니다.

 

자동차 담보대출은 신용도나 소득이 불안정한 경우에도 유용한 금융 상품이 될 수 있지만,

 

각 금융기관의 금리와 조건을 꼼꼼히 비교하고 자신에게 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

항상 대출을 결정할 때는 자신의 상환 능력을 충분히 고려하고, 신중하게 선택하는 것이 필요합니다.

 

금융 상품은 우리의 삶에 큰 영향을 미칠 수 있으므로,

 

필요한 정보를 충분히 습득하고 전문가의 상담을 받는 것이 바람직합니다.

 

여러분의 금융 생활에 도움이 되는 유익한 정보를 제공하기 위해 노력하겠습니다.

 

행복한 하루 되세요!

 

 

 

 

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